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안녕하세요. 토지담보대출 대환 문의에 대해 답변드리겠습니다.

1. 상황 분석

• 2017년 4월, 충남 아산 소재 공장용지(전/묘지) 23년 개별공시지가 기준합산 4억 4천만원에 2억원 토지담보대출(단위농협)

• 대출자: 친형님 (본인 보증)

• 현재 연장(2022년 4월 마지막 연장)

• 다음달 연장 시 불법건축물(농막) 철거 요구

2. 질문

1. 토지담보대출 대환(추가) 가능 여부

2. 대출금액 결정 기준 (개별공시지가 vs 감정가)

3. 답변

3.1 토지담보대출 대환 가능성

3.1.1 일반적인 대환 가능성

• 현재 대출 잔액, 대출기관 정책, 토지 가치, 신용 상황 등에 따라 가능성 판단

• 대출 잔액이 토지 가치를 초과하지 않는 경우 대환 가능성 높음

• 단, 불법건축물 존재는 대출 심사에 부정적 영향

3.1.2 본인/법인사업자 명의 대환

• 본인 또는 법인사업자의 소득, 신용 상황에 따라 대출 가능 여부 결정

• 소득 및 신용 상황이 양호할 경우 대환 가능성 높음

• 법인사업자의 경우 사업 계획서, 재무제표 등 추가 서류 제출 필요

3.1.3 친형님 명의 대환

• 친형님의 소득, 신용 상황에 따라 대출 가능 여부 결정

• 본인 보증으로 대출 가능성 있음

• 본인의 소득 및 신용 상황도 영향 미칠 수 있음

3.2 대출금액 결정 기준

• 일반적으로 개별공시지가 또는 감정가 중 낮은 금액 기준

• 다만, 금융기관마다 정책 차이 존재

• 불법건축물 존재는 감정가 하락 영향

3.3 불법건축물 영향

• 불법건축물 철거하지 않으면 대출 연장 및 대환 어려움

• 철거 비용 부담으로 인해 어려움

4. 해결 방안 모색

4.1 불법건축물 해결

• 철거 비용 조달 방안 모색: 자금 조달, 금융기관 대출, 행정 지원 등

• 철거 후 대출 연장 또는 대환 신청

4.2 금융기관 상담

• 현재 대출기관 및 다른 금융기관 방문 상담

• 대출 가능 여부, 조건, 금리 등 확인

• 전문적인 조언 및 정보 제공

4.3 전문가 상담

• 변호사, 재무 설계사 등 전문가 상담

• 불법건축물 해결 및 대출 관련 전문적인 조언

5. 추가 정보 및 주의 사항

• 금융기관마다 대출 정책 및 조건 차이

• 대출 신청 시 신용등급, 소득 증빙 서류 필요

• 대출 관련 사기 주의

6. 관련 기관 연락처

• 금융감독원: 1332

• 한국금융소비자원: 1332

• 대한법률구조공단: 132

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