―――――질문내용――――――

실비보험 들려는데 유병력자로 해야하는지 봐주세요

보험이 하나도 없어서 실비를 하나 들려고 합니다

현재 30대

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3-4년 전에 한두번 내과의원에서 위통으로 주사맞고 위장약 처방 받은적이 있고

이후 아픈 곳이 없다가

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작년 1월에 급성간염으로 동네병원에 3박4일 입원해서 간수치 정상으로 돌아오고

이때 내시경 했었는데 쓸개담석이 여러개 있다고 지켜보자 하셨고

작년 5월에 다시 간수치가 좀 올라서 주사맞고 약 처방 받아먹고 괜찮아져서

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지금은 급성간염 입원 했던 병원에서 작년말인가 올해부터

매달 위장약만 28일분씩 처방받아 먹고 있고 다른 아픈 곳은 없습니다

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저번달(6월)에 국가검진 했는데 정상b 판정

당뇨,고혈압 등 의심질환 없다고 나오고

기타 : 간기능관리요망 이렇게만 나왔는데

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질문 1. 유병력자 실비로 들어야 하나요? 아님 일반 실비로 들어도 되나요?

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질문 2. 위에 말한걸 보험사에 다 알려야 하나요? (급성간염입원은 당연히 알리겠지만 위장약 처방 이런거까지 알려야하는지 궁금합니다)

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―――답변 드립니다――――

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५✍⋆* : 가장 정확한 답변은 실제로 심사를 넣어봐야 합니다. 실비만 원하신다면 3개 보험사 한 번에 심사를 넣어서 할증/부담보가 되는지 인수거절인지 확인을 해보고, 안된다면 간편실비를 먼저 준비하고 이후에 일반실비가 심사통과과될때 준비가 필요하겠습니다.

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✅ 실손의료비를 준비할때 해당되는게 있으면 당연히 고지를 해야합니다. 고지를 안하거나, 잘못하면 질병/상해가 닥쳐왔을때 보상금 청구를 못받을고 해지당할 수 있습니다.

▪ 최근 3개월 이내에 질병확진단, 질병의심소견, 치료, 입원, 수술, 투약과 같은 의료행위를 받으신적이 있나요?

▪ 최근 1년 이내에 의사로부터 진찰 또는 검사를 통하여 추가검사(재검사)를 받은 사실이 있나요?

▪ 최근 5년 이내에 의사로부터 진찰 또는 검사를 통하여 입원, 수술, 계속하여 7일이상 치료, 계속하여 30일 이상 투약을 받은 사실이 있나요?

▪ 최근 5년 이내에 아래 11대 질병으로 의사로부터 진찰 또는 검사를 통하여 다음과 같은 의료행위를 받은 사실이 있나요?

1.암 2.백혈병 3.고혈압 4.협심증 5.심근경색 6.심장판막증 7.간경화증 8. 뇌졸중증(뇌출혈, 뇌경색) 9.당뇨병 10.에이즈 11.직장 또는 항문

※ 여기서 [계속하여]란 “같은 원인”으로 치료 시작 후 완료 일까지 실제 치료, 투약 받은 일수를 말하며, “비연속적인 상황”도 포함 됩니다.

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2009년 10월 이후 금융감독원 지침으로 생명보험사, 손해보험사 별 실손의료비 내용이 동일해졌으나, 가입년도 월에 따라 조금씩 다른데요~?

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지금 준비하시는 실비는 21년 8월에 개정된 4세대 실손의료비 입니다.

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✅ 어떤 회사로 어떻게 준비 해야 하는지 ?

청구율이 좋은 회사로 준비하면 됩니다. 단독실비(실비만) 준비 할 수 있는 회사는 현재 약 3~4개 회사 정도 밖에 안됩니다. 이외는 1만원짜리 운전자보험이라던지 건강보험을 같이 준비해야 하는 조건이 붙습니다. 사실 가장 핵심포인트는 1. 지금 준비 할 수있을때 준비하는 것과 2. 청구까지 꼼꼼히 도와주는 담당설계사를 만나는 것 입니다.

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✅ 실손의료비는 보험사손해율이 가장 높은 상품 입니다. (계약자 유리)

60세 이후는 가입이 안되며(75세까지만 간편실비) 가입 전 5년 이내의 병원이력 가지고 심사를 보기 때문에, 인수기준이 제일 까다로우며, 병원에 가기전에 건강할때 지금 당연히 준비해야하는 0순위 보험 입니다.

자기부담금을 제외하고 가장 넓은 범위의 질병/상해를 5천만원 한도 내에서 실손보상하기 때문이지요.

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✅ 갱신주기는 1년이며

내가 한 살 한 살 나이가 들수록 연령대별 손해율에 따라 조금씩 갱신된다고 보면 됩니다.

현재기준 5세는 약 5천원, 30세는 약 9천~1만원 되겠습니다. 갱신율은 중요하지 않습니다. 올해 가장 저렴한 회사가 내년에 제일 비싼 회사가 될 수도 있습니다.

청구율이 좋은 회사로 준비하면 됩니다. 다만, 향후 갱신율이 저조할만한 회사는 1개 있습니다. ( 저도 이 회사로 셋팅해놨습니다. )

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✅ 재가입주기는 5년 입니다.

실손의료비는 보험사손해율이 가장 큰 보험으로 손해율이 따라 내용이 바뀔 수 있는데,

새로운 실손의료비가 탄생한다면, 5년 주기로 그 실비로 내용이 바뀝니다.

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이때 실비가 이렇게 바뀌는데 유지를 할건지 말건지 연락이오는데,

미리 건강할때 준비하셨기 때문에 별다른 건강심사 없이 유지에 대한 선택을 할 수있겠습니다.

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✅ 2017년 이후의 실손의료비는 갱신율이 예전에 실비만큼 폭발적이지 않습니다.

1년 마다 내 나이에 맞게 조금씩 오르는 거라고 생각하시면 되겠습니다.

얼마나 갱신될지는 아무도 모릅니다. 그러나 4세대 실비는 청구가 많지 않다면 갱신율은 저조합니다. 건강하시구 병원이력이 없다면, 향후 갱신율이 저조할만 회사로 단독실비를 추천드릴 수 있습니다.

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