재테크의 시작은 목표와 계획을 세우는 것입니다.

님께서 월 110만원으로 적립식펀드를 해보고 싶다고 하셨습니다.

우선 샐러리맨이면 세제혜택과 펀드수익율을 함께 잡을 수 있는 소득공제가 가능한 연금펀드와 장기주택마련펀드를 추천합니다.

연금펀드는 월25만원씩 불입하면 연말정산시 소득공제 3백만원을 받을 수가 있습니다. 5년이내 해지시 납입금액의 2% 해지가산세로 내셔야하고, 해지수령액에 대해 22% 기타소득세가 부과하게 됩니다. 55세 연금개시 후 5년이상 연금으로 수령시 비과세 적용을 받게됩니다.

장기주택마련펀드는 월 625,000원씩 불입하면 내 집 마련을 위해 재테크를 준비하고 있는 투자자에게 적합환 상품으로 만18세 이상 무주택자 또는 전용면적 25.7평 이하 1주택을 소유한 세대주의 경우 연간 투자액의 40%, 최고 300만원까지 연말정산 소득공제를 받습니다. 7년 이상 장기투자할 경우에는 이자소득에 대한 비과세 혜택까지 부여됩니다. 투자금액은 절세상품의 특성상 분기별 300만원, 연간 1200만원으로 제한하고 있답니다

연금펀드와 장기주택마련펀드는 주식형, 채권형, 혼합형 등 다양하게 금융기관에서 판매되고 있습니다. 현재 가입시 주식형으로 가입을 추천해 드립니다.

님께서 연금펀드와 장기주택마련를 가입하고 난 뒤 불입여유액은 225,000원입니다.

동금액은 해외펀드 중 이머징마켓에 투자하는 펀드를 추천해 드립니다. 대표적인 펀드로는 브릭스펀드나 러브펀드를 추천해 드립니다. 동 지역은 장기성장동력과 원자재 수출국가가 포함되어 있기때문입니다.

즐투하시고 부자되십시요. ^^