안녕하세요.

최고보다는 최선을 다하는 네이버 지식iN '친절한 팀장' 입니다.

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☞ 답변드리겠습니다.

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이해하기 쉽게 설명 해보겠습니다.

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DTI(Debt To Income) 란 ? 소득대비 부채 상환비율을 뜻 하는 내용입니다.

- 연간소득대비 금융권에서 빌린 대출금액에 대한 연간 지출되는 금액이 정부가 규제하는 이상으로 지출 되고 있다라고 하면, 대출을 규제하겠다라는 정부 규제 사항 입니다. 즉, 소득대비 부채상환 비율이 높을 경우 연체 및 부실율이 증가하고, 여가 생활을 할 수 없기에 정부에선 재정난이 올 수 있다라고 판단하여 대출을 규제한다라는 내용입니다.

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질문자님의 소득에 맞춰 설명 하겠습니다.

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- 연간소득 6500만원, 월 소득 5,41만원 DTI 60% 규제시

6500 / 12 * 60% = 325만원 이라는 결과 값이 산출 됩니다. 이 때, 325만원이 가리키는 내용은 질문자님께서 가지고 있는 대출 금액의 월 지출비용이 325만원을 초과 하는 경우 대출을 규제 한다라는 내용입니다.

(연간소득 대비 연간 부채상환 비율을 계산 해야 되는게 맞지만, 연으로 지출 비용을 계산 하면 복잡하기에 연 소득을 1년 12달을 기점하여 월 소득으로 계산한 내용입니다.)

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다만, 한 가지 따져보셔야 될 부분이, DTI 규제이냐, DSR 규제에 해당 되느냐를 확인 하셔야 됩니다.

(DTI, DSR은 똑같은 내용이지만, 지출 불입금액에 대해서 신용대출의 원금을 포함하느냐, 원금을 포하지 않는냐의 차이 입니다.)

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- DTI(월소득 60%) ≥ 주택담보대출 (월 불입금액 원금 + 이자) + 신용대출(월 불입금액 이자)

- DSR(월소득 60%) ≥ 주택담보대출 (월 불입금액 원금 + 이자) + 신용대출(월 불입금액 원금 + 이자)​

(마이너스 통장, 만기일시 상환의 경우 2021년 7월 기준 7년 원리금균등분할상환으로 계산하여 원금을 포함 한다. 단, 2022년 7월 이후 5년 원리금균등분할상환으로 원금을 포함 한다.)

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그럼 위 공식에 맞춰서 질문자님의 DTI, DSR을 같이 계산 해보겠습니다.

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DTI 60%(325만원) ≥ 주택담보대출(1,032,930원) + 신용대출(350,000)

DTI = 42.5%

DSR 60%(325만원) ≥ 주택담보대출(1,032,930원) + 신용대출(1,849,862원)

DSR = 88.7%

- 주담대 70% 2억4,500만원 3% 30년 가정

- 신용대출 1억 4,000만원 3% 가정(DSR 규제시 7년 원리금균등으로 계산)

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만약, DTI 규제로 진행 되는 경우 주담대 진행하는 부분에 있어서 문제 되지 않습니다. 단, DSR 규제시 88.7% 비중을 차지하기에 주담대는 불가 합니다. 참고 하실 사항은 DSR 1단계에 적용되는 신용대출을 가지고 있기에 사실상 DSR 40% 규제에 해당 됩니다.

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** 보금자리론은 DTI 규제 입니다 **

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