안녕하세요 질문자님

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결론부터 말씀드리자면

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ISA 계좌로 10년 이상 장기 투자, 정말 괜찮을까?

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ISA(개인종합자산관리계좌)의 세금 혜택이 매력적이라는 건 사실이지만,

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1. 만기가 존재한다는 점

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2. 장기 투자 시 연장 및 매도 이슈

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이 부분이 장기 투자자들에게는 고민이 될 수 있습니다.

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그래서 10년 이상 장기 투자를 목표로 한다면, ISA가 진짜 유리한지에 대한 명확한 답을 드릴게요!

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1️⃣ ISA 계좌로 10년 이상 유지 가능할까? (만기 문제 해결)

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1. ISA 계좌 기본 만기는 3년~5년이지만, 계속 연장 가능!

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2. 현재 ISA 계좌 만기는 5년이지만, 이후 연장 신청하면 유지 가능

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3. ISA 계좌는 정부 정책에 따라 변동 가능성 있음 (즉, 앞으로 장기 투자 친화적으로 개편될 가능성도 있음)

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즉, 매년 연장이 가능하기 때문에 10년 이상 운용할 수 있음!

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단, ISA 계좌를 해지해야 할 경우, 보유 자산을 다른 계좌로 옮겨야 하는 번거로움은 있음.

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2️⃣ ISA 계좌를 유지하면 세액공제에서 손해일까?

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1. ISA는 세액공제 혜택이 없지만, 세금 감면 혜택이 큼!

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2. 연금저축·IRP는 세액공제 붙음

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3. ISA는 출금 시 세금이 거의 없거나(200~400만 원 비과세), 낮은 세율(9.9%)로 적용됨

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세액공제 혜택을 고려한다면?

→ ISA와 연금저축·IRP를 함께 활용하는 것이 좋음!

→ 세액공제 받고 싶다면 연금저축·IRP에서 먼저 세액공제 한도(최대 900만 원) 채운 후, 추가 투자는 ISA로!

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결론: ISA는 세액공제는 없지만, 세금 부담이 적기 때문에 장기적으로 불리하지 않음!

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3️⃣ ISA를 10년 이상 유지하면 얼마나 이득일까?

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ISA vs 일반 계좌 세금 비교 (10년 투자 가정, 연평균 8% 수익률, 원금 3,000만 원)

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1. ISA 계좌를 활용하면 약 340만 원 정도 세금 절감 효과!

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2. 장기적으로 복리 효과를 누리기 위해 세금 절약이 중요한 만큼, ISA는 분명히 메리트가 있음!

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4️⃣ ISA가 귀찮은 구조라면, 다른 대안은 없을까?

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ISA 계좌를 쓰면서도 장기 투자를 더 편하게 가져갈 수 있는 방법이 있습니다.

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방법 1: ISA 만기 후 ETF를 연금저축·IRP로 이관 (절세 극대화!)

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방법 2: ISA 계좌 해지 후 일반 계좌로 옮겨 장기 보유

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방법 3: ISA 유지하면서 주기적으로 만기 연장 신청 (현재 가능함!)

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<장기 투자하면서 세금 부담을 줄이려면?>

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1. ISA를 활용하면서 연금저축·IRP도 함께 고려!

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2. ISA 만기 후 장기 투자 상품으로 자산을 옮겨 절세 효과 유지

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<최종 결론: ISA로 10년 이상 장기 투자, OK! 하지만 전략 필요!>

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1. ISA 계좌는 10년 이상 유지 가능 (연장 가능하므로 장기 투자에 활용할 수 있음!)

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2.ISA는 세액공제는 없지만, 세금 감면 혜택(비과세+낮은 세율)이 큼!

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3. 10년 이상 투자 시 세금 부담을 줄일 수 있어 장기 투자에 유리!

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4. ISA 만기 문제는 연장 또는 다른 절세 상품(연금저축, IRP)으로 이관하면 해결 가능!

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장기 투자할 경우 ISA를 활용하면서, 연금저축·IRP도 병행하면 절세 효과를 극대화할 수 있음!

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결국 ISA는 '귀찮지만 세금 절약 효과가 큰 장기 투자 계좌'라고 생각하면 됨!

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ISA 계좌 단점에 대한

내용도 궁금하시다면

아래 링크를 참고해 주세요!!

도움이 되셨길 바래요^^

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https://dandyblog.co.kr/?s=%EA%B3%84%EC%A2%8C#google_vignette

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