안녕하세요?

2007년부터 현업에서 전문적인 금융/보험/투자 상담을 해드리고 있는 재무주치의 입니다.

연금저축 및 저축성보험에 대해 문의를 주셨는데요.

각 보험회사별 적용금리, 상품별 사업비 규모가 다르기 때문에 환급금에서 차이가 발생할 수 있습니다.

문의주신 삼성화재 연금저축보험은 소득공제가 가능한 세제적격 연금상품인데요.

보험료 입금시기와 입금한 보험료가 전산에 반영되어 해약환급금에 적용되는 시점에 따라 환급금의 차이가 발생할 수도 있습니다.

혹은, 님께서 해약환급금을 확인해보신 것이기 때문에 중도해지세 및 해지가산세가 차감된 금액을 확인하셨을 수도 있습니다.

앞서 말씀드렸듯이, 연금저축보험은 세제적격 상품으로 연말정산시 소득공제 혜택을 보셨을 겁니다.

세제적격 상품은 중도해지하면 그동안 연말정산시 혜택받았던 부분을 원천징수하기 떄문에 납입한 금액에 비하여 해약환급금이 적게 나타날 수 있습니다.

삼성화재 연금저축을 해약하지 마시고 금융기관 이전을 권해드립니다.

세제 적격 상품은 보험사(연금저축보험) / 증권사(연금펀드) / 은행(연금신탁) 간에 금융기관 이전이 가능합니다.

이때 단순해약으로 간주하지 않기 때문에 앞서 말씀드린 중도해지세나 해지가산세를 떼지 않습니다.

증권사의 연금펀드(=신연금계좌)로 이전을 권해드립니다.

펀드 투자를 통해 수익률을 개선하여 연금재원을 더 많이 확보할 수 있으며, 시장상황에 따라 주식과 채권간의 펀드 변경도 가능합니다.

또한, 연금소득세 비율도 시간이 흐르면서 낮아지며(5.5% ~ 3.3%), 연금수령시 신연금계좌 단독으로 연간 1200만원까지 분리과세됩니다.

(기존 연금저축은 국민연금/공적연금/개인연금 합산하여 연간 600만원 초과수령시 다른 소득과 합산하여 종합과세 대상이 됩니다.)

개별적으로 연락주시면 각 상품들에 대한 자세한 설명과 함께 금융기관 이전 도와드리겠습니다.