농x근로자 전세자금 대출 상품 이용하시어 전세 구입 자금 충분히 마련하실 수 있습니다.

결혼하시어 10년 되셨더라도 근로자 전세자금 대출 상품 이용하시면 됩니다.

* 계약전 주의 사항 *

 - 주택 유형이 연립 주택일 경우에는 다세대 주택인지 다가구 주택인지 필히 확인해보셔야 합니다.

 - 주택 시세 대비 임대인 주택 융자 금액 필히 확인하셔야 합니다.

    보통 시세 대비 융자 금액이 근저당 설정 기준으로 70%를 넘는다면

    전세 대출 자체는 가능하나 주택 경매 넘어갈 시 전세 보증금 전액 반환 받는 것은 불가하므로,

    가급적 해당 주택은 계약하지 않는 것이 좋습니다.

    단, 주택 시세 대비 주택 융자 금액 + 전세 보증금 합한 금액이 100%를 넘어간다면

    전세 대출 자체가 불가능합니다.

 - 임대인과 임차인 및 그 가족 사이에 친족/인척 관계일 경우에는

    기본적으로 금융권 전세 대출이 불가능합니다.

 - 임대인의 전세 대출 동의 여부는 반드시 사전에 미리 물어보고 가능 여부 확인해두어야 합니다.

 - 전입 신고 및 확정 일자는 해두어야 전세 보증금을 안전하게 지킬 수 있습니다.

    물론 전세권 설정까지 가능하다면 금상 첨화입니다.

 - 전입세대 열람원은 최종 계약시 확인하시어 기존 세입자가 등본상 퇴거가 되어 있는지

   확인하시기 바랍니다. 퇴거가 안되어 있다면 퇴거 될때까지 대출 실행이 되지 않을 수 있습니다.

< 근로자 전세자금 대출 >

근로자 전세 기금 대출 자격 요건은 다음과 같습니다.

6개월 이상 무주택 소유자, 만 35세 이상 단독 세대주,

만 60세 이상 노부모(조부모) 또는 미성년자 부양 중인 세대주,

2개월 이내에 결혼 예정인 세대주 예정자 또는

결혼후 5년 이내인 신혼 부부 세대주로써

성과급, 상여금 포함 3000만원 이하인 분만 가능합니다.

세대원 모두 무주택 소유중이셔야 합니다.

또한 구입하고자하는 주택 면적은 85제곱미터(25.7평) 이하이어야만 하며,

신용등급 6등급 안으로 확인되셔야 합니다.

따라서 단독 세대주가 아닌 이상은 신용 등급이 유리한 분 명의로

전세 계약 및 전세 자금 대출 신청하시는 것이 좋습니다.

단, 주택 유형은 반드시 아파트/빌라/ 수도권 주거용 오피스텔에 한해서만 대출 받을 수 있습니다.

위 자격 요건이 되실 경우, 구입하고자하는 주택 보증금 대비 대출 한도 금액은

전세 보증금의 80% / 연봉의 2배(신용 5등급 이내 3배, 3명이상 다자녀 부양시 3배)/ 1억 3000만 원 중

가장 낮은 한도로 전세 대출 진행됩니다.

주택 금융 공사에서 보증가능할 경우 4.5%대로,

불가능할 경우 5.5%대의 금리로 가능하십니다.

단, 기존 부채 있을 경우 20 ~ 30%정도 차감되고 자금 실행됩니다.

또한 결혼 예정자, 신혼 부부일 경우 세대주 연봉 대비 3배까지는 대출 가능하시나,

아니라면 세대주의 연봉 정도까지만 자금 마련 하실 수가 있습니다.

보증 가능 여부 확인은 주택 금융xx 홈페이지 접속 후

e-station에서 가능 여부, 대략적인 금액 및 금리

확인 가능하시니 참고하시기 바랍니다.

보증인 입보시에 증액 가능합니다.

취급하고 있는 은행은 우x,기x,신x,하x은행 및 농x 중앙회이고,

거래 실적이 전혀 없어도 이용 하실 수 있습니다.

어느 위 5개 은행은 주택 공사에서 보증을 스고 기금 대출 시행만 은행에서 하고 있으므로

대출 한도와 금리는 어느 은행이더라도 동일하니

여러 군데 방문하실 필요 없고 은행 한 곳만 대출 상담 받으시면 됩니다.

만약 세대주 자격 요건이 되지 않으시거나 대출 한도가 부족하시다면

2금융권에서 전세자금 대출 받으시어

전세 구입 자금 마련 하시는 것이 최선입니다.

이 경우 전세 대출은 한 번만 이용하실 수 있고,

1금융권 전세 대출 후에 추가로 2금융권 전세 대출은 불가능하시니

2금융권 단독으로 전세자금 대출 진행하셔야 합니다.

개인 부채 현황은 전세 대출 한도에 크게 영향을 주지 않습니다.

입주하시고자 하는 주택 전세 보증금 대비 최고 85%까지는 전세 대출 가능하시며,

신용 등급에 따라 차등 적용되며 예상금리는 6~9%입니다.

임대인의 서면 또는 유선 상의 동의와 계약금 10% 완납 증명은 필수입니다.

2금융권 3곳에서만 마이너스 통장 형식으로

취급 수수료 및 중도 상환 수수료 없이 진행 가능하고,

수시로 대출금 입/출금 하실 수 있습니다.

취급 수수료는 2~3%(전세권 설정시 1%)입니다.

주택 유형이 아파트인지 혹은 단독 주택/빌라/오피스텔/다세대 주택인지에 따라

이용 가능한 금융권 및 대출 가능 금액이 달라 질 수 있습니다.

아파트외 주택이라면 별도의 탁상 감정 및 정식 감정 받아야 하고,

2금융권 한 곳에서는 감정 비용이 전액 무료 입니다.

기본 서류는 전세임대차계약서, 신분증, 주민등록 등/초본 ,인감 도장 및 인감 증명서,

전입세대 열람원(전세 입주일 경우 생략 가능), 재직(사업) 및 소득 증빙자료 등이 필요하십니다.

반드시 전세 계약서 상의 계약자와 전세자금 대출 신청인은 동일인이어야 하고,

임대인/임차인 간의 쌍방 계약서는 인정 되지 않으므로,

부동산 또는 공인 중개사를 통한 전세임대차계약서 서류 준비하셔야 합니다.

직장인의 경우에는 재직 및 소득 자료가 최소한 3개월 이상 첨부되어야 합니다만,

소득 증빙 불가능하시다면 지역 의료보험 또는 국민 연금 납부 금액으로

소득 증빙 대체 가능 및 추가 소득 인정 가능합니다.

근로자 및 신혼 부부 전세 대출의 경우 최소2주 전에 신청하셔야 하고,

2금융권의 경우에는 1주일 ~ 5일 전에 신청하셔야 제 날짜에 자금 마련 가능하십니다.

전세자금 대출 상환 기간은 계약서 상의 기간만큼 설정 가능하시며(계약 연장시 상환 연장 가능),

상환 방식은 원금에 대한 이자만 납입하는 만기 일시 상환 방식,

원금과 이자 동시 납입하는 원리금 균등 상환 방식 중

본인에게 유리한 것으로 선택 하실 수가 있습니다.

마지막으로 2금융권 한 곳에서만 신용 등급 하락 없이

안전한 가조회 상으로 전세자금 대출 가능 여부, 금액, 금리까지

확인하실 수 있으시니 참고하시기 바랍니다.

금융권 대출담당 입니다. 

답변 참고하시고 많은 상담을 통해서자금 용도에 맞는 대출 받으시기 바랍니다.

개인정보는 중요한 것이니 꼭 필요한 경우에만 알려주십시오.

질문자님이 이용할 수 있는 최선의 대출은 '신혼부부전세자금대출(4.5%, 5.5%)'이고

5개은행 모두 같은 금액과 금리이니 은행 선택에 대한 고민은 하실 필요 없습니다.

소득자료가 없어도 전세자금대출은 이용할 수 있습니다.

국민연금이나 건강보험료 납부액을 기준으로 소득 추정하고

(최근 3개월 이내에 미납 없어야 함)

은행권 한도는 최대 2천만원 이고 2금융권은 전세보증금액의 60%까지 입니다.

아래는 전세자금대출 받기전에 꼭 확인할 사항이니 참고하시기 바랍니다.

1. 전세자금대출이 가능한 주택인지 확인

(등기부 등본에 설정금액과 집주인 동의여부는 꼭 확인해야 합니다.)

2. 금융권 대출 금액이 어느 정도 되는지 확인

전세자금대출은 크게 세가지로 나눌 수 있고 아래 금융권 순서대로 알아봐야 합니다.

a. 주택금융공사에서 보증서를 발급받고 대출받는 국민주택기금대출

--> e-보증스테이션으로 한도 확인후에 은행에서  신용조회

b. 시중은행 전세자금대출

(국민주택기금대출을 시행하고 있는 은행과 다른 국내은행의 자체 전세자금대출)

--> 위 두 대출은 세대주 조건을 반드시 충족해야 합니다.

c. 2금융권 전세자금대출(***금고,***캐피탈,***저축은행등)

--> 가조회(신용점수 하락없음)로 금액,금리 확인

3. 금융사 선택후 전세계약

(반드시 공인중개사 통해서-개인간의 계약은 인정하지 않음)하고 대출 신청

4. 심사후 승인 되면 잔금일에 집주인 통장으로 대출금액 입금

5. 이사한 후에 주민센터 방문해서 전입신고 + 확정일자

(선순위 설정이 없다면 전입신고 + 확정일자로 전세보증금은 안전하게 지킬 수 있습니다.) 

전세집을 알아볼때 등기부등본상 설정금액이 시세의 50%를 넘는 집은 계약하지 않는게 좋습니다.

대출은 가능합니다만 추후에 집이 경매 처분당하게되면

전세보증금중 일부는 못찾을 수 있습니다.(3분의 1이상)

부득이하게 설정이 있는 집에 계약을 한다면

전세보증금액으로 담보설정을 감액하거나 상환하는 조건으로 하시기 바랍니다. 

이렇게 계약을 한다면 설정금액이 대출 받는데 문제 되지 않고 보증금도 안전합니다.

집주인 동의에 대한 사항도 계약서에 같이 명시하는게 좋습니다.

국민주택기금 전세자금대출은 주택금융공사 한도가 나오더라도

은행에서 신용조회시 거절이면 받을 수 없습니다.

전세계약 하기 전에 등기부등본과 신분증을 지참하시고 은행 방문하시면

계약전에도 신용조회가 가능할 수도 있으니 전세자금대출을 취급하는 은행 방문하시기 바랍니다.

어떤 은행에서도 전세자금대출이 100% 가능하다고 확답 드리지 않고

대출이 안된다고 해서 은행에서 책임지지 않으니 차선책을 생각해 두시는게 좋습니다.

신용등급과 집주인 동의여부를 확인하시고 전세계약을 하시기 바랍니다.

1. 국민주택기금 전세자금대출

영세민전세자금(2%)과 근로자서민전세자금(4.5%, 5.5%)이 있습니다.

근로자서민은 주택금융신용보증서가 발급 된다면 4.5% 이고 안된다면 5.5% 입니다.

노부모(65세이상)을 부양하시면 0.5% 인하 적용 됩니다.

결혼을 하셨으면 국민주택기금대출 신청할 수 있는 자격은 됩니다.

한국주택금융공사 홈페이지 방문 하셔서

e-보증스테이션으로 보증 가능한 한도 확인하시면 되고

신용등급이 최소 7등급은 되어야 이용할 수 있습니다.

(신용등급 1~6등급 까지는 단독으로 보증서 발급/ 7등급은 집주인 확약서 필요)

취급하는 은행은 우*은행, 농*, 신*은행, 기*은행, 하*은행 이고

어떤 은행이든 한도와 금리는 똑같습니다.

신청기간은 임대차 게약서상 입주일과

주민등록등본상 전입일 중 빠른 날짜로부터 3개월 이내까지 신청하시면 됩니다.

필요서류는 신분증, 등기부등본, 전세계약서, 보증금의 5% 입금한 계약금 영수증, 인감증명서,

재직증명서(사업자 등록증), 소득증빙자료(원천징수, 급여통장), 주민등록등/초본등 입니다. 

전세권 설정시는 등기위임장과 전세권설정계약서가 추가로 필요합니다.  

영세민 전세자금대출(2%)

거주지나 이전 거주지의 기관장(시/구청장)으로부터

융자추천서를 받은(주민센터/시/구청에서 신청하면 심사 후 발급함) 무주택 세대주가 대상입니다.

연소득 2천 이하(자녀가 있으시면 2천 3백도 가능)여야 하고 보증금은

수도권과밀억제구역 7천, 수도권기타,광역시 5천 기타지역 5천 이하 주택을 구입하셔야 합니다.

배기량 1500cc이상 승용차 소유자,

(1500cc 이상 이어도 생계형이면 영세민으로 인정받을 수 있습니다)

단독세대주, 국민 및 공공임대주택 거주자,

최근 3개월 이내 신용불량자가 아니면 영세민 전세자금대출 받을수 있는 자격은 됩니다.

상환방식은 15년 원리금균등 상환이고 대출금액의 50% 이내에서 일시상환 가능합니다.

(기한 연장 안됩니다.)

받기가 매우 어려운 대출이니 주민센터에서 융자추천서가 발급되는지 가장 먼저 확인하십시오.

근로자서민 전세자금대출(4.5%, 5.5%)

전용면적25.7평(85㎡) 이하의 주택을 구입해야 하고 연소득 3천 이하면 신청 자격은 됩니다.

대출 한도는 전세보증금액의 최대 80% or 1억 5천 or 연소득의 2.5배 중에 낮은 금액 입니다.

(국민주택기금대출에서 연소득은 상여금과 수당 제외한 금액입니다)

신혼부부 전세자금 대출도 근로자서민 전세자금대출 이고 가장 큰 차이는 한도 입니다.

부부합산 소득시

(부채또한 합산하고 배우자는 연대보증인으로 입보해야함) 연소득을 2.5배로 인정하고

다자녀가구(3자녀이상), 신혼부부및 지방소재주택(수도권제외)은 연소득을 3배로 인정합니다.

기대출이 있으면 전세자금대출 한도에서 기대출의 20%를 제하면 됩니다.

최근 1개월 소득만 증빙하면 되고 소득증빙이 안된다면 최대 한도는 2천 입니다.

다른 조건은 근로자서민전세자금대출과 동일 합니다.

상환기간은 전세계약만료일 까지이고 총 6년까지 이용할 수 있습니다.(연장심사는 2년마다)

만기시 원금상황이 어렵다면 시중은행 전세자금대출로 대환(1개월이내 신청)할 수 있습니다.

만기시 연장은(3개월 이내 신청) 

보증금액의 20%상환 or 금리 0.25% 인상 중에 선택 하시면 됩니다.

2. 시중은행 전세자금대출 

연소득이 3천 이상 이거나 전용면적25.7평(85㎡)이상의 주택을 구입하거나

세대주나 세대원이 주택을 소유하고 있는 경우에 시중은행 전세자금대출 이용하시면 됩니다.

단 세대주 조건은 충족해야 이용할 수 있습니다.

한도는 전세보증금액의 최대 70%이고

(일반적인 한도는 연소득 정도- 신용등급 5등급 이내일때는 연소득을 두배로 인정)

금리는 5~7%로 국민주택기금대출 보다 2~3% 정도 더 높습니다.

취급수수료가 0.6%가 있는 은행도 있습니다만 대부분의 은행은 취급수수료가 없습니다.

거의 모든 시중은행(외국게은행 포함)에 전세자금대출 상품이 있고

신용등급은 7등급 이내여야 합니다.

필요서류는 국민주택기금대출과 비슷하나

은행별로 다를 수 있으니 해당은행 콜센터에 문의 하시면 됩니다.

3. 2금융권 전세자금대출

1금융권 세대주 조건을 충족하지 못하거나 신용등급이 낮은경우

or 전세자금대출 한도가 부족한 경우에는 2금융권 전세자금 대출 생각하시면 됩니다.

신용등급이 낮아도 이용할 수 있습니다.

* 6.4~ 7.5% 금리(2금융권에서 이보다 낮은 금리는 나오지 않습니다)

대출한도는

아파트이면(설정 금액 30% 미만) 전세보증금액의 65%까지

빌라나 단독(설정금액이 없어야함)은 50% 까지 가능하고

연대보증인이 있거나 기존 설정을 감액하는 조건이면

설정금액이 30%를 초과해도 위 조건으로 이용할 수 있습니다.

* 7.2~8.9% 금리

대출한도는

설정금액이 상관없이 아파트인 경우에 전세보증금액의 85%까지

빌라나 단독은 70%까지 가능합니다.

빌라나 단독은 탁상감정(비용없음)을 해서 감정가도 확인해야 한도를 예측할 수 있습니다.

취급수수료는 금융사별로 다릅니다만

일반적으로 2~ 3%(2금융권 한곳만 전세권설정시 1%)이고

취급수수료 면제조건이면 금리가 올라갑니다.

6개월 이내로 사용하실 자금이면 취급수수료 면제를 받는게 좋습니다.

캐피탈과 저축은행 각각 한곳에서만 가조회(신용점수 하락없음)가능하니

금액과 금리 비교 하고 결정하시면 됩니다.

상환방식은 원리금균등, 만기일시, 마이너스통장 선택할 수 있습니다.

마이너스통장은 수시 입출금이 가능합니다.

(중도상환 수수료 없고 사용금액 만큼만 이자를 납부하시면 됩니다.) 

상환기간은 전세계약 만료일 까지이고  6년동안 이용할 수 있습니다. (연장심사는 2년마다)

어떤 대출이든 신용등급이 가장 중요하니 신용점수를 올리려면

카드론과 현금서비스 제외하고 신용카드 사용을 활발하게 하시면 됩니다.

불법수수료 중개업자 주의하십시오.