현재 15년 만기 주택담보대출 진행중입니다. 매달 100만원 정도 나가다 보니
부담스러운 부분이 있어서 30년 연장을 하려고 은행에 문의를 해본결과.
연장이 아닌 신규로 2억까지 가능하다는 답변을 들었습니다.
9천만원 대출이 남아있는 상태라 여유자금 2천만원을 더해서 1억1천을 대출하려고 합니다.
은행에서는 담보대출이나 마이너스통장 두가지를 제시해주셨는데.
30년 만기 담보대출이 나을지 마이너스통장으로 1억1천을 받는게 나은지 조언 부탁드립니다.
아참 마이너스통장도 연장하면 30년까지 가나요..??
- 질문수19
- 채택률43.8%
- 마감률43.8%
마이너스통장은 1년마다 연장인데 30년후에 별다른 대출없고 직장도 계속 다니시면 가능하시겠죠..
그냥 무조건 주택담보대출로 진행을 하시는게 좋습니다.
이거 하나만 따져보시구요...
주택담보도 아무래도 중도상환수수료가 있기에 돈을 후딱후딱 중간에 갚을거라면 마이너스통장이 잠시 더 유리할수있구요. 그게 아니라 그냥 이자나오는것만 갚아나가시고 나중에 원금을 상환할거라면.. 무조건 담보대출이 유리요
위 답변은 답변작성자가 경험과 지식을 바탕으로 작성한 내용입니다. 포인트 선물할 때 참고해주세요.
2019.08.16.
#금융기관30년근무 #챗GPT안돌립니다 #실제경험칙에의한답변
안녕하세요?
일단 질문이 잘못되었어요
담보를 제공하여 대출을 받는것 같은데 자금이 일시에 나가는 개별대출방식과
한도를 약정하고 약정기일동안 입금출금하면서
사용하는 마이너스 통장방식 이두가지를 놓고 비교하셔야 합니다
마이너스통장도 연장하면 30년까지 가나요..??
불가능합니다
마이너스통장이란것이 입출금이 가능한 통장에 한도를 약정하고 약정기일동안
입금 출금하면서 사용하는
한도거래방식이라 장기적으로 운용할수 있는 모기지론이 안됩니다
따라서 마이너스통장은 매년 연장하는 방식인데요
물론 장담점이 있습니다
마이너스 통장은 이자만 내면 되거든요...........
님의 현금흐름을 보고 판단하시기 바랍니다
장사하는 사람들처럼 자금이 수시로 통장에 왔다 갔다 하는 구조를 보이는 경우
마이너스 통장이 유리할수 있거든요
다만 마이너스통장이란것이 한도를 약정하고 그만큼 사용하지 않으면 한도미사용에 대한 수수료를 청구하거나 (1년에 한번.......은행에 따라 청구하는 은행 있음)
아니면 미리 금리에 녹여버리기 때문에 자금이 일시에 지급이 되는 개별대출방식보다
약간 금리가 높을수 있습니다
심사숙고하시기 바랍니다
감사합니다
위 답변은 답변작성자가 경험과 지식을 바탕으로 작성한 내용입니다. 포인트 선물할 때 참고해주세요.
2019.08.16.
당연히 담보대출이죠 마이너스 통장은 일시적으로 하는건 유용하나 그렇지 않으면 별로 추천을 하지 않아요
여기서 담보 대출금리 확인해보세요
아직도 담보 대출 받으려고 은행에서 하염없이 기다리세요?
담보 대출해 본 분들은 다 아시잖아요.
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2019.08.16.
사회학 분야에서 활동
바보아저씨의 경제이야기 - 5대은행 주택도시기금 대출 실무자
마이너스 통장 = 소득 있어야 유지 가능
담보대출 = 30년 상환 걸고 -> 중도상환수수료 사라지면 원금 상환
바보아저씨의 경제이야기 - 디딤돌/보금자리론 설명
[디딤돌대출 소득서류] (하도 추가 질문이 많아서 같이 설명드려요...)
- 연봉 컷은 => 최근발행 원천징수영수증 (연말정산 안했으면 2017년 꺼 / 연말정산 후에는 2018년 것 제출입니다.)
- DTI 60% 컷은 => 산정은 최근 2개년 소득기준으로 적용해서 2년치 가져오라는 겁니다.
[신혼부부디딤돌대출 연봉 7000만원 간당간당,,, 7000만원 약간 넘어요 어쩌죠?]
애매하면 은행가서 아래 행동강령 따르세요
1) "신혼부부집대출 받으러 왔어요."
2) "소득서류 그냥 은행원한테 줍니다."
3) "연봉 7000만원 넘는데 운운" <- 이말 은행가서 입도 뻥끗 하지 마세요.
- 은행원이 된다 -> 신혼부부디딤돌대출 낼름 신청해서 사용하면 됩니다.
- 은행원이 안된다 -> 신혼부부우대론대출 그냥 받으시면 됩니다.
(두개 다 국가복지전세대출 입니다요.)
확률은 50% 반반! 은행 고고씽~
(안되면 일반주택담보대출 그냥 받기);;;
주택도시기금 규정
신혼가구 : 혼인관계증명서 상 혼인기간이 7년 이내인 가구 또는 결혼예정자와 배우자예정자로 구성될 가구 (즉, 혼인신고 전에도 대출 신청 가능합니다.)?
[디딤돌대출 순서]
1) 집 구경하세여
2) 집 매매예정가격 + 소득서류 들고 그냥 은행가세여
3) 은행에서 대출 한도 확인 (어차피 70% 다 나와여)
(아파트 KB시세 vs 매매예정가격 중 낮은 금액에서 70% 나옵니다.)
4) 이후에 계약하고 + 대출서류 들고 은행가시면 됩니다.
(서류는 은행에서 다 정리해줘요.
[디딤돌대출 서류]
- 주택매매계약서
- 주민등록등본(1개월 이내 발급분) 주민번호 다 나오게 출력
- 등기부등본 (은행에서 바로 출력해줌)
- 등기권리증 (이건 집문서 입니다.)
- 인감증명서(본인 발급), 인감도장
- 원천징수영수증
추가 서류 필요할 수 있는데 은행에서 어차피 알려줍니다.
어차피 한번 방문으로 바로 대출 나오는게 아니라서요.
일단은 집 가격 + 주소 + 소득서류만 들고 은행가시면 되여
어차피 70% 다 나와여
디딤돌대출은요.
연봉 1600만원만 넘으면 2억 넘게 대출 그냥 나옵니다.
자 보세요.
(연봉 1600만원 부부, 2.1억 대출 가능, 출처:주택도시기금 홈페이지)
[디딤돌대출 꿀 상환 방법]
1) 거치기간 1년 있습니다. (디딤돌대출은 1년 거치 가능해요)
2) 총 30년 최장 걸고
3) 1년 거치 이자만 내기
4) 나머지 2년 원리금균등상환을 거세요
그럼 3년 동안 낼 돈을 최소화 시킬 수가 있습니다.
그다음은?
은행 중도상환수수료 1.2% 나오는데요.
딱 3년 지나면 중도상환수수료가 사라집니다.
3년 넘어가는 순간!
빛의 속도로 인터넷뱅킹 들어가셔서 수시로
원금 상환하시면 됩니다.
따라서
처음 받으실 때 DTI니 DSR 고민 자체를 할 필요가 없다는 뜻입니다.
그리고 이자는요 걱정 안하셔도 됩니다.
[대출규제 LTV 70%, DTI 60%, DSR 70% 초간단 설명]
LTV 70% 넘으면 안됨 = 3억 아파트 최대 2.1억 까지 가능하다는 뜻입니다.
DTI 60% 넘으면 안됨 = 1년원리금 1200만원 / 연봉 2000만원 = 50% 입니다.
DSR 70% 넘으면 안됨 = 1년원리금 1400만원 / 연봉 2000만원 = 70% 입니다.
2억 30년 담보대출 디딤돌로 받으면 월 이자가 80만원 나옵니다. (79~81만원 사이 나와요)
1년에 원리금 총액 960만원 입니다. (1000만원으로 계산할께요)
그럼 이제 연봉을 보세요
1000만원 / 연봉 2000만원 = DTI 50% 나옵니다.
1000만원 / 연봉 5000만원 = DTI 20% 나오는 거에요.
쉽게 아주~ 쉽게 생각해서 감 잡으시라고 이렇게 설명 드리는 겁니다.
그냥 30년 걸면 안나올 수가 없는 대출이라는 뜻입니다. (DTI 60% 넘을 수가 없어요)
그냥 볼것도 없이 그냥 다 나와요 걱정 마세요
- 무주택
- 전용면적 85 이하 (싱글은 전용 60 이하)
- 연봉 6000만원 이하 (신혼부부는 7000만원)
그냥 신청만 하면 나옵니다.
(무주택 유주택 확인은 은행가서 조회 / 또는 일부 S은행은 모바일로 조회 가능)
돈 구하는 순서 순서대로 정리해 드릴께여
1) 대출금 70% 확보
2) 내돈 30%가 없어영 ㅜㅜ
3) 예금, 적금, 청약, 보험적립금 담보대출 90% 까지 나옵니다. (어릴 때 부모님이 들어주신 거 혹시 있나 보세요)
4) 없으면? => 신용대출 (1금융권)
5) 안되면? => 새희망홀씨대출 (1금융권)
6) 비싸서 싫다면 => 부모님 한테 빌려달라구 하고 용돈 이자 드리세요.
7) 흙수저라 아무것도 없다면? => 전세를 -> 반전세로 낮추시고 월세를 올리세요
이 방법 밖에는 없습니다.
(같은 은행에서 디딤돌대출 받고 + 그 다음 바로 신용대출, 이 순서대로 받아야 대출한도가 안 잡아먹혀요!)
30% 더 어떻게 받으려구 대부업체, 캐피탈, 사금융 절대 쓰지 마세요.
꼬리가 개를 흔드는 모양이 됩니다.!
대출 받고 내돈 모자라면 구하는 순서 (대학생, 직장인 필독)
그리구 한가지 중요한거 더있어여
디딤돌대출 받으시려면
주택청약저축에 2만원 3년 72만원 적금 꼭 들어두세여
0.2% 국가에서 이자 756만원 깎아줘요! 대박기능있습니다.
아래 실제 은행원이 이거 설명 잘해놓은 글 참고하시구요.
[추가 상세 설명글은 아래 꼭 참고하세요!]
디딤돌대출, 부부연봉 2000만원, 2억 아파트 대출이 가능하다. (LTV DTI DSR 계산법)
(신혼부부전세, 신혼부부내집마련 다음 경제 분야 최고글입니다. - 5대은행 시중은행원의 글)
주택청약저축, 72만원 넣고 756만원 아끼는 꿀적금
현실경제속 경제적 불평등의 실제 사례 6가지
(5대 은행 시중은행원의 내부자 제보글)
(월세노예의 실체, 전세 근저당, 확정일자+계약서 잘 설명된 성지글)
바보아저씨의 경제이야기
(본 답변은: 6위 경제베스트셀러 "바보아저씨의 경제이야기" 책)
(목차 중 "디딤돌대출 무조건, 주택청약저축 무조건" 글 내용을 바탕으로 작성되었습니다.)
디딤돌대출 상세 세부업무 까지 모두 질문응대 가능한
디딤돌대출 포스팅의 원조 - 바보아저씨의 경제이야기 (주택도시기금 대출 실무자)
바보아저씨의 경제이야기
신용대출은요.
- 직장인 1년 연봉 (원천징수영수증 또는 급여명세서)
- 프리랜서는 국세청 소득금액증명원
- 사업자도 국세청 소득금액증명원 (또는 부가세표준원)
이렇게 해서요.
직장인은 6개월 이상 (직장 좋거나 하면 3개월 이상도 가능)
국가에 신고한 1년 소득 기준
연봉의 1배 = 개인 신용대출 총 한도 입니다.
예를 들면 1년 소득 3000만원 = 개인 신용대출 총 한도 3000만원
이렇게 되구요.
신용등급에 따라 가중치가 있어요.
등급 좋으면 4000~5000만원도 가능
등급 나쁘면 안해주거나 2000~2500만원 이런식입니다.
평균 신용등급에
한도 3000만원 이면요.
3000만원
- 차할부 2000만원
- 신용대출(1금융신용대출/새희망홀씨대출/2금융대출/차할부금/학자금 대출 등)
500만원 이렇게 있으면 1:1로 차감하고
남은거 500만원 이게 추가대출 금액입니다.
(또는 통으로 대환대출도 가능)
- 전세대출은 10% 차감을 합니다. (전세대출 1억 = 신용대출 1000만원 하고 같아여...)
국가90% 보증서 대출이라서 그렇습니다.
이정도 500만원 해줄지 말지는
은행 순수 재량이에요.
왜냐면 신용대출 = 담보가 없습니다.
받은사람 망하면 = 은행 100% 손실입어요.
그리고 우대금리는 통상적으로 아래와 같이 적용됩니다.
1) 기준금리+가산금리 고정해 놓구요. (가산금리는 신용등급에 따라 달라짐)
2) 급여이체 0.1~0.2%
3) 퇴직연금 0.1~0.2%
4) 신용카드 0.1~0.2%
5) 자동이체 0.1~0.2%
6) 예금적금실적 0.1~0.2%
7) 청약저축등 교차거래 0.1~0.2%
8) 1년~3년~5년 장기거래 실적에 따른 우대금리 0.1~0.2%
9) 다자녀 다가구 등등 기타 우대금리
10) 지점장 전결 우대금리
11) 은행본사 전결 우대금리
이렇게 더해서 나와요.
따라서 주거래은행으로 거래가 많을 수록 금리가 좋아집니다.
아래보세여.
은행에 신용대출 받으러 가면 은행원들이 이렇게 대한다.
(은행에서 신용대출 한도 어떻게 뽑는지 나와있습니다. - 영업비밀 -)
은행에 신용대출 하러 가면, 시작되는 고객과 은행의 숨막히는 진실게임!
(은행원이 님 대출신상정보 어떻게 터는지 잘 나와있습니다.)
급하게 돈 빌리러 대부업체 가기 전, 돈 구하는 순서 (대학생, 직장인 필독)
(급하게 사금융 신용대출 구하는 분들 제발 꼭 읽어보세요. 대출 현직자의 충고글)
(신용등급 망가지면 어떻게 되는지 말해주는 은행원의 소름돋는 글)
금리인하요구권, 금리인하 잘 받는 방법 (가계대출 실제 은행원의 폭로글)
바보아저씨의 경제이야기
(본 답변은: 6위 경제베스트셀러 "바보아저씨의 경제이야기" 책)
(목차 중 "은행 신용대출의 비밀", "퇴사하고 신용대출 연장하는 협상비법" 글 내용을 바탕으로 작성되었습니다.)
현재 급하게 돈을 구하고 계신데요.
연체/사금융 대부업체 돈 잘못썼다가 신용등급 망가지면
나중에 정말 심각한 결과를 초래합니다.
말만 들으셨을 텐데요. 요약해 드리면
신용등급 망가지면 취직해서
1) 국가복지전세금 1억 월이자 10만원 (대출 불가능)
-> 월세 30~40만원 피빨리고 살아야 됩니다.
2) 회사복지대출 1% 짜리 은행연계 상품 (대출 거절됨)
-> 회사에 소문 다나고 뒷담화 당합니다. 왕따당해요.
3) 결혼할 때 연봉 1600만원 만 넘으면 디딤돌대출
3억 아파트 2.1억 1.80% 금리로 국가에서 대출 그냥 해주는데요.(대출 거절됨)
-> 금융질서문란자, 저신용자로 거절됩니다.
4) 아파트 청약 당첨되서 로얄층 걸렸는데 (중도금 대출 거절됨)
-> 계약포기 해야 됩니다. 돈 못벌어요.
5) 직장인 신용대출 (대출 당연히 거절됩니다.)
대충 정리해 드렸는데요.
위에 실화입니다.
전부 다 20대 후반 ~ 30대 초반에 다 벌어집니다.
잘못하면 연애도 결혼도 힘들어 질 수 있어요.
진짜 조심하세요.
아래 이거 진짜 조심하라고 한 5대 은행 시중은행원이 쓴 글이 있습니다.
신용등급, 현금서비스, 카드론, 신용카드 실적의 연관성
대학생, 직장인 여러분들 급할 때 사채 쓰기 전에 꼭 읽어보세요
(신용등급 망가지면 어떻게 되는지 보여주는 소름돋는 글)
(급할 때 돈구하는 성지 순서 나와있는 진짜 성지글)
광고글 아니니까 꼭 읽어보시구요. 신용등급 이상없게 돈 구하는 방법 잘 나와있으니까 잘 찾아서 이용하세요.
위 답변은 답변작성자가 경험과 지식을 바탕으로 작성한 내용입니다. 포인트 선물할 때 참고해주세요.
2019.08.16.
주택담보 대출 거래 시 주의하실 부분 있습니다. 휴대폰, 통장을 매매 혹은 양도하는 행위는 명백한 불법행위입니다. 휴대폰, 통장, 신용카드, 체크카드, 신분증 등 송부를 요구하는 경우 절대 응하지 마시고, 위임장, 인감증명서, 신분증 등 명의가 도용될 수 있는 서류를 상대방에게 보낼 때는 신중을 기하시길 바랍니다. 자세한 상담 네임카드 사이트를 통해 빠르게 가능합니다.
위 답변은 답변작성자가 경험과 지식을 바탕으로 작성한 내용입니다. 포인트 선물할 때 참고해주세요.
2021.06.29.