(질문)

궁금한게 있어서여~

연금저축보험을 연금저축펀드으로 계좌이전 하려는데요~

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예를 들어서

24년도 1월부터 10월까지 보험사에 총 300만원 납부를 하고

해지환급금이 260만원이라면

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연금저축펀드 이전 시,

260만원으로 이전되는것은 알고 있는데여

​

연말에 세액공제 받을 때는

세액공제 납부금액은 300만원이 되는건가여? 260만원이 되는건가여?

(후자라고 하면 24년에 변경하는게 나을거 같아서....)

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(답변)

연금저축보험을 연금저축펀드로 계좌 이전 시에는 세액공제에 대한 처리가 다르게 이루어집니다. 아래는 일반적인 원리에 대한 설명입니다:

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1. 보험료 납입 시 세액공제:

• 연금저축보험을 가입할 때에는 보험료 납입 시에 해당 금액에 대한 세액공제를 받을 수 있습니다.

• 예를 들어, 24년도 1월부터 10월까지 총 300만원을 납입한 경우, 해당 금액에 대한 세액공제를 연말정산 시에 받을 수 있습니다.

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1. 연금저축펀드로 이전 시 세액공제:

• 연금저축보험이 연금저축펀드로 이전되면, 이전된 금액에 대한 세액공제는 이전된 금액인 260만원으로 처리됩니다.

• 즉, 해지환급금이 260만원이라면, 이전된 금액이 세액공제의 기준이 됩니다.

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1. 세액공제에 대한 유의사항:

• 연말정산 시에는 해당 연도에 지급된 보험료에 대한 세액공제를 받을 수 있습니다. 따라서 연금저축보험을 연금저축펀드로 이전한 경우, 해당 연도의 세액공제는 이전된 금액을 기준으로 산정됩니다.

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1. 납입 금액과 이전 금액의 차이:

• 300만원을 납입했지만 해지환급금이 260만원이라면, 이는 중도해지로 인한 손실이 발생한 것일 수 있습니다. 따라서 이전을 고려할 때 손실을 감안하고 결정하는 것이 중요합니다.

상세한 내용은 해당 보험 상품 및 금융기관의 규정, 세법의 변화 등을 확인하시는 것이 좋습니다. 금융 상품에 따라 세액공제의 산정 방식이 다를 수 있으므로, 보험사나 금융기관에 문의하여 구체적인 내용을 확인하시기를 권장합니다.

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연금저축관련 궁금하신거 같아 관련자료 남겨드립니다.

천천히 읽어보시고 도움이 꼭 되셨으면 합니다.

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